小资女向前冲（大马股市）

其实不知道什么时候开始，对property，买房知识也想懂一些，毕竟以后我也是要买房的，看多自然好

之前有看看，但真的是看看过后秒忘==

话不多说，今天的问题是来自

http://www.enanyang.my/news/20161224/%E5%AE%9E%E6%96%BD%E5%89%8D%E5%B7%B2%E4%B8%8E%E4%BA%BA%E8%81%94%E5%90%8D%E4%B9%B0%E5%B1%8Bbr-%E5%A4%B1%E6%94%BF%E5%BA%9C%E6%88%BF%E8%B4%B7%E4%BC%98%E6%83%A0%E8%B5%84%E6%A0%BC%E6%9D%8E/

终结：

1） 凡是已经购买第一间房子，不管是个人还是联名，都不会享受政府的”首购屋50%面印花税“ 和 不能申请 ‘ MY Deposite’ 计划

2） 只要贷款申请人Loan Quote 未超标，还是能申请最高巴仙的房屋贷款-90%

在大学时期，教授有教过如何算Amortization Schedule

但是已经忘记了，哈哈哈

不过现在网络发达，什么都有啦

然后就生出了一个网页可以帮我们算出monthly repayment, interest amount和balance amount

http://www.calculator.com.my/home-loan-calculator#.WF6AMfl97IU

1) 贷款RM500,000

2) down payment RM5000 (10%)

3) 偿还时间：35 years

4) interest: 4.25% p.a

所以

1) monthly repayment: RM 2060.52

2) Principal:RM 5711.68 + interest: 19014.59 = RM 2060.52

3) Interest amount: RM438,329.10* 4.25% = RM18628.98675

4) Accumulated interest amount: RM19,014.59+RM18628.98675 = RM 37643,51

时间越久，principal占monthly repayment 的比重越重，interest 占的比重越少。

早期的Monthly repayment付越多，interest 就不用付太多比起固定月偿还数目，因为interest 是base on 上个月balance amount 算。 

早期的monthly repayment 付越多，balance amount 越少，interest 还越少

拉到最下面看，principal 还了RM 450,000, interest 也还了差不多RM 400k

多一倍repayement是付在interest